在香港，當財務壓力達到極限，許多人會考慮破產作為解決方案。然而，破產不僅會對信用評級造成長期影響，還可能導致失去專業資格和工作機會。幸運的是，債務重組（亦稱為個人自願安排，IVA）提供了一條更為溫和且有效的出路，幫助你在不破產的情況下，重獲財務自由。
債務重組（IVA）是一種由香港法律認可的債務解決方案，根據《破產條例》第6章第20條規定， 債務重組 債務人可委託具資格的代理人（如執業會計師或律師），向債權人提出償還建議。若超過75%的債權人同意，並經法庭批准，債務人即可依照新的還款計劃，通常為期3至5年，分期償還債務。
避免破產污名
與破產不同，債務重組不會對你的信用評級造成長期影響。你可以繼續維持正常的生活和工作，避免因破產而遭受社會污名或專業限制。
保護專業資格
許多專業人士，如律師、會計師、醫生等，若申請破產，可能會失去執業資格。債務重組則不會對你的專業資格造成影響，讓你可以繼續從事專業工作。
減輕還款壓力
債務重組可協商減少利息，延長還款期限，甚至部分減免債務，讓每月還款額降低至可承擔的水平，減輕財務壓力。
停止債權人追討
一旦債務重組計劃獲得批准，債權人不得再進行追討行動，包括停止發出催收信函和停止法律訴訟，讓你可以安心專注於還款。
如何申請債務重組？
委託專業代理人：選擇具資格的會計師或律師作為你的代理人，協助準備償還建議書。
提交財務報告：代理人會向法庭提交你的財務狀況報告，詳細列明你的資產、負債和收入情況。
召開債權人會議：代理人會召開債權人會議，與債權人協商新的還款計劃，並獲得債權人同意。
法庭審批：法庭審核並批准新的還款計劃，頒發臨時命令，正式啟動債務重組程序。
成功案例分享
陳先生，38歲，銷售經理，積欠多家銀行的信用卡債務共約30萬港元，每月最低還款額已超過其收入的50%，生活非常困難。經過債務重組，他的每月還款額降低了60%，不再受催收困擾， iva 債務重組 精神壓力大大減輕，並預計在2年內完全清償債務。
李女士，42歲，前餐廳老闆，因疫情結業，留下約120萬港元的債務。經過債務重組，她的每月還款額僅為可支配收入的35%，在5年後，其餘未償還的債務將獲得免除，重獲財務自由。